Mini-crédits, fractionnés paiements: pourquoi faut-il se mefier et comment préserver son porte-monnaie?

In these temps d’inflation, alors que le pouvoir d’achat est toujours plus en berne, il peut être temptant de se laisser aller à un paiement en plusieurs fois parfois sans frais ou encore de recuir à mini-credit in three clicks.

C’est d’ailleurs ce que proponent de plus en plus de sites au point que l’UFC Que choisir parle même de “deferring“d’offres in the matière.

Mini-credit, payment fractionné, de quoi on parle?

Les mini-crédits sont des prêts de petites sommes généralement inférieurs à 1,000 euros sur moins de trois mois“explain Matthieu Robin.

Parmi les noms les plus connus relevés por l’UFC: Floa Bank, Cashper, Bling, Lydia…

Proposed by banks or financial companies, there is an alternative to credit classiques. Plus simple à contracter, ils seduisent un consommateur pressé d’acheter.

Mais ce ne sont pas les seuls moyens de paiement sur lesquels l’UFC-Que choisir est en alerte.

In November of the dernier, the association also verified the essor des paiements fractionnés inférieurs à 200 euros, a seuil que permet aux organismes que les offrent de ne pas être soumis aux réglementations du code de la consommation, applicable aux sommes supérieures à 200 euros.

Klarna, Paypal, ils sont ainsi nombreux à proposer d’étaler le paiement des achats sur plusieurs mois, parfois sans frais.

Plus de la moitié des Français and ont déjà eu recours”, wrote the UFC.

Taux d’intérêts disproportionnés

Do you have a problem with mini-credits?asks Matthieu Robin, c’est que les versements immédiats sont souvent conditionnés à un taux d’intérêt allant jusqu’à 134% dans certains cas.”

Pour an amount of 100 euros to rembourser, l’UFC-Que choisir a démontré that les frais pouvaient s’élever jusqu’à 30 euros pour certains organismes, et ce… sans que le consumer ne soit clairement averti.

Manque de transparency et vide juridique

Ces nouvelles forms de paiement ou de credit ne sont pas réglementées par le code de la consommationexplains Matthieu Robin. Toutes les dispositions pour protéger le consommateur que contracte un prêt ne s’appliquent donc pas dans ces cas.”

Il poursuit: “For example, a bank establishment that proposes a credit consult the file of the consumer to see if it is solvable. Cette information is accessible on the file of the Banque de France which lists non-solvable persons.”

Des contrôles inexistants pour les mini-credits.

Pre-contractual information, droit de rétractation de l’emprunteur peuvent également être contournés s’inquiète l’association de consommateurs.

Inquiétude des acteurs

The UFC is not the seule à soucier of the multiplication of ces offers. In a published report on the prevention du surendettement, the LREM deputy Philippe Chassaing claims a framework for practice.

Le gouvernement français doit benefiter from the revision of the directive européenne sur le credit à la consommation in 2022 to supprimer les seuils permettant à des prêts de faibles montants d’échapper aux règles de protection de l’emprunteur“, added Matthieu Robin, persuades that the authorities ont leur rôle à jouer.

Les pièges à éviter

Comment premunir contre ces forms de paiement que peuvent se révéler dangereuses pour votre porte-monnaie?

Il faut garder en tête que ces organismes ne font pas d’offres philanthropiquesexplains Matthieu Robin. Donc toute promise alléchante cache forcement quelque chose.”

The financial specialist of the UFC council of good verifier le amount du remboursement. “If you sometimes reimburse 50 euros more than the reimbursement costs are 7 euros, this is more than a credit classique.”

Matthieu Robin adviser également de se tourner vers le adviser financier de sa banque afin, par exemple, d’augmenter le découvert autorisé.

Car la multiplication de ces mini-crédits peut vous mettre dans le rouge et en difficulté… avec des frais d’incidents bancaires très éleves.”

L’UFC-Que choisir reste très mobilisée sur la question.

On a réseau de 140 associations et les consommateurs nous sollicitente de plus en plus sur ces mini-crédits.

Aujourd’hui, les gens dispose encore d’un tapis d’épargne accumulé pendant la pandémie mais bientôt, avec l’inflation, nous craignons qu’ils se met plus facilement en danger.”

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